(P2P) Перекази, або просто переводи з картки на карту, є улюбленим способом для українців розплачуватися за товари та послуги. Популярність цього способу оплати пояснюється, перш за все, зручністю: немає необхідності йти кудись, можна відправити гроші прямо зі смартфона з будь-якого міста, селища чи села. Про це пише "Точка доступу".
Однак у деяких випадках під час таких переказів можуть виникнути наслідки: блокування рахунку або сплата штрафу. У яких ситуаціях людині можуть заблокувати картку після здійснення P2P-перекладу та за яких обставин доведеться платити штраф – читайте у матеріалі.
Які суми P2P-перекладів перевіряють
Банки постійно провадять фінансовий моніторинг транзакцій своїх клієнтів. Це робиться для запобігання шахрайству та відмиванню незаконно отриманих коштів. Усі перекази на суму від 400 тисяч гривень підпадають під обов'язкову перевірку. Однак, нерідко під фінансовий моніторинг потрапляють і менші платежі, якщо має місце нетиповий рух коштів на рахунку.
Банк блокує картку або конкретну транзакцію нею, якщо бачить нетипове використання рахунку:
- Клієнт раптово почав одержувати значні суми грошей на особистий рахунок.
- Клієнт систематично отримує кошти з рахунків різних людей, які є родичами чи пов'язаними особами.
- Фізична особа-підприємець отримує гроші на непідприємницький рахунок (сюди не належать кошти, одержані від членів сім'ї, повернення боргів, зарахування кредитних коштів).
Мета блокування картки банком – з'ясувати причину нетипових транзакцій чи джерело надходження коштів. Якщо людина не може пояснити отримання тих чи інших сум та підтвердити законність доходів, банківська установа може передати дані про особу до податкової інспекції у зв'язку з підозрою у нелегальній торгівлі. Далі, якщо контрольні органи отримають рішення суду, до власника картки буде застосовано штрафи.
Штрафи для фізичних осіб
Якщо фізична особа займається торгівлею у нелегальній сфері, тобто без реєстрації підприємницької діяльності, на неї може бути накладено штраф від 17 до 34 тисяч гривень. Також можлива конфіскація продукції, засобів виробництва та грошей, отриманих внаслідок незаконної торгівлі.
Штрафи для підприємців-фізичних осіб
Якщо фізична особа-підприємець отримав кошти за підприємницьку діяльність на особистий рахунок та, відповідно, не сплатив за ці доходи податки, для неї застосовуються ті самі санкції, що й для фізичних осіб. У такому разі доведеться сплачувати штраф від 17 до 34 тисяч гривень та існує можливість конфіскації коштів, отриманих при скоєнні правопорушення. Ці штрафи можуть застосовуватись також до підприємців, які не отримали ліцензії на певний вид діяльності.
Таким чином, якщо ви займаєтеся бізнесом легально і не ховаєте свої доходи як підприємець на особистих рахунках - вам не загрожують жодні штрафи. Так що сміливо робіть потрібні вам переклади з карти на карту. Зручні та швидкі P2P-переклади можна робити через сервіс iPay.ua. Для цього перейдіть за посиланням https://www.ipay.ua/ua/p2p та миттєво переказуйте гроші з картки на будь-яку картку українського банку.
Раніше ми писали про те, як тепер купувати долари та євро у ПриватБанку.
