Українцям розповіли про фінмоніторинг

Наголошується, що Україна поступово підходить до впровадження європейських правил фінансового моніторингу. Тому навіть ті операції, які раніше здавалися несуттєвими, будуть прозорими. Якщо банк вважає транзакції підозрілими, то фінустанова має право або додатково запросити інформацію від платника чи отримувача коштів, або навіть припинити цю операцію та заблокувати. Про те, які транзакції банки блокують і як уникнути проблем із органами, які здійснюють фінмоніторинг, йдеться у матеріалі delo.

Отже, особливість фінмоніторингу полягає в тому, що він має виявляти саме підозрілі операції, щоби фіксувати злочини: ухилення від податків, спонсорство тероризму, відмивання грошей тощо.

НБУ встановлює загальні правила моніторингу, але банки можуть запроваджувати додаткові фільтри. Це роблять через те, що Нацбанк насамперед регулює банківську сферу і у разі порушень накладає штраф на банк, що змушує останніх бути обережнішими. У 2023 році контроль посилили: з початку року більшість штрафів, виписаних Нацбанком фінустановам, стосувалося фінансового моніторингу.

Банки фіксують підозрілі транзакції та можуть або запросити додаткові документи у сторін операції, або заблокувати рахунки до подальшого з'ясування обставин.

НБУ та законодавство визначають загальні фільтри моніторингу. Однак кожен банк має історію транзакцій своїх клієнтів і може визначити деякі операції підозрілими через "незвичайну поведінку".

До нетипових транзакцій відносять також системне дроблення сум. Так, наприклад, якщо клієнт протягом доби отримує багато дрібних переказів (по 100, 200 грн), то банк може звернути на це увагу. Такі операції можуть свідчити про неофіційну підприємницьку діяльність. Зарахування нетипово великих сум, які підпадають під моніторинг, може свідчити про ухилення від податків від продажу активів. Однак, дотримуючись певних правил, можна уникнути неприємних комунікацій з банком.

Що фізичним, що юридичним особам слід пам'ятати про основу роботи фінмоніторингу – прозорість та чесність. Тому, щоб уберегти свої рахунки від блокування, потрібно повідомляти банк про серйозні зміни у фінансовому становищі. Банкір дав кілька порад, які допоможуть уникнути проблем із органами, які здійснюють фінмоніторинг:

  • Вказуйте призначення платежу, якщо йдеться про перекази між фізичною та юридичною особою (або юр- та юрособами).
  • Якщо очікуєте на значну суму зарахування, краще попередити про це банк, щоб рахунок не заблокували до з'ясування джерел походження коштів.
  • При створенні рахунку у банку кожен клієнт повідомляє джерело свого доходу та приблизні суми щомісячних нарахувань.

Якщо фінансова ситуація клієнта різко зміниться у бік зростання доходів, краще повідомити про це банк. Тобто внести зміни в анкету клієнту, що заповнюється під час відкриття першої картки.

У випадках коли сума зарахувань різко збільшується, банк помітить таку зміну і може запитати клієнта про підтвердження законності походження коштів. Аналогічна ситуація з дробленням часто використовуваних сум ухиляння від податків. У той самий час, кожен банк собі опрацьовує критерії для ідентифікації операцій.

Є стандартні, прописані в інструкції Національного банку та закон про фінансовий моніторинг. У той же час кожен банк може встановлювати додаткові фільтри для виявлення порушень під час транзакцій.

Загалом в Україні банки здійснюють фінансовий моніторинг при переказі сум понад 400 тис. грн від однієї особи іншій. Але під моніторинг безготівкові платежі можуть потрапити на суму від 30 000 грн. та готівкові перекази від 5000 грн.

Згідно з вказівками регулятора, в Україні банки відстежують насамперед такі операції: якщо одна із сторін є політично-впливовою особою (топ-чиновники); якщо переклад надсилає або приймає особа, зареєстрована в юрисдикції, яка не дотримується рекомендації FATF; перекази коштів за кордон; готівкові операції (саме тому при внесенні грошей через термінал самообслуговування банк запитує ідентифікацію); транзакції із віртуальними активами у розмірі від 30 000 грн (в еквіваленті).

Водночас у законодавстві зазначено, що кожен банк має право вказати власні фільтри моніторингу.

Як розповіли в держбанку, ПриватБанк встановив ліміти операцій із переказів на картку будь-якого банку (P2P) за кількістю на місяць.

Для переказів по Україні: не більше 200 переказів для зарахування на картки одного клієнта ПриватБанку; не більше 200 переказів на відправку з карток одного клієнта ПриватБанку.

Для міжнародних переказів: не більше 50 переказів для зарахування на картки одного клієнта ПриватБанку; не більше 20 переказів на відправку з карток одного клієнта ПриватБанку.

Окремо встановлені обмеження на суми переказів, і все залежить від кількох нюансів. Якщо одна сторона не є клієнтом банку (картка іншого банку), то максимальна сума переказу – 29 999 грн. Максимальна сума, яку клієнт може надіслати з картки ПриватБанку протягом місяця, – 1 000 000 грн. Максимальна сума зарахування за місяць також складає 1 000 000 грн.

Якщо сума більша за 400 000 грн., фінансовий моніторинг може провести запит на джерело походження коштів, попереджають у ПриватБанку. У держбанку залишають за собою право фіксувати підозрілі операції, адже мають виявляти злочинні схеми, фінансування тероризму тощо.

З картки monobank на картку monobank відсутні ліміти та обмеження. Проте встановлено ліміти та обмеження при переказах на картку іншого українського банку: Ліміти операцій: на день – 50 шт; за 4 дні – 100 прим; на місяць – 150 шт. Обмеження сум. Максимальна сума: 1 транзакція – 60000 грн. Якщо банк помітить підозрілі схеми, дроблення сум, порушення чинного законодавства, може запросити підтвердження походження грошей.

Перекази, на які банки взагалі не звертають уваги: ​​Погашення комунальних послуг. Сплата штрафів та пені. Сплата аліментів, податків тощо. Також розглядається питання волонтерства, особливо збирання коштів для Сил оборони України. Банкіри радять все ж таки повідомляти органи, які здійснюють фінмоніторинг, про ведення волонтерської діяльності. Це допоможе уникнути блокування рахунків під час зарахування понад 400 тис. грн або у випадках, коли транзакції можуть бути підозрілими.

Раніше портал "Стіна" повідомляв, що патрульним поліцейським заборонили складати протоколи на порушників - названі випадки .

Також ми писали, що українців попередили про "сезонне" покарання – від 1530 до 153 тис. грн та навіть позбавлення волі.

Нагадуємо, що у Верховній Раді вигадали, як зняти податки з людей – стосується всіх, хто працює неофіційно.