Украинцам рассказали о финмониторинге

Отмечается, что Украина постепенно подходит к внедрению европейских правил финансового мониторинга. Поэтому даже те операции, которые раньше казались несущественными, будут прозрачными. Если банк считает транзакции подозрительными, то финучреждение имеет право либо дополнительно запросить информацию от плательщика или получателя средств, либо даже прекратить эту операцию и заблокировать. О том, какие транзакции банки блокируют и как избежать проблем с органами, осуществляющими финмониторинг, говорится в материале delo.

Итак, особенность финмониторинга состоит в том, что он должен выявлять именно подозрительные операции, чтобы фиксировать преступления: уклонение от налогов, спонсорство терроризма, отмывание денег и т.д.

НБУ устанавливает общие правила мониторинга, но банки могут внедрять дополнительные фильтры. Это делают из-за того, что Нацбанк в первую очередь регулирует банковскую сферу и в случае нарушений налагает штраф на банк, что заставляет последних быть осторожнее. В 2023 году контроль усилили: с начала года большинство штрафов, выписанных Нацбанком финучреждениям, касалось финансового мониторинга.

Банки фиксируют подозрительные транзакции и могут либо запросить дополнительные документы у сторон операции, либо заблокировать счета до дальнейшего выяснения обстоятельств.

НБУ и законодательство определяют общие фильтры мониторинга. Однако каждый банк имеет историю транзакций своих клиентов и может определить некоторые операции подозрительными из-за "необычного поведения".

К нетипичным транзакциям относят также системное дробление сумм. Так, например, если клиент в течение суток получает множество мелких переводов (по 100, 200 грн), то банк может обратить на это внимание. Такие операции могут свидетельствовать о неофициальной предпринимательской деятельности. Зачисление нетипично крупных сумм, подпадающих под мониторинг, может свидетельствовать об уклонении от налогов от продажи активов. Однако, соблюдая определенные правила, можно избежать неприятных коммуникаций с банком.

Что физическим, что юридическим лицам следует помнить об основе работы финмониторинга - прозрачность и честность. Поэтому, чтобы уберечь свои счета от блокировки, нужно уведомлять банк о серьезных изменениях в финансовом положении. Банкир дал несколько советов, которые помогут избежать проблем с органами, осуществляющими финмониторинг:

  • Указывайте назначение платежа, если речь идет о переводах между физическим и юридическим лицом (или юр- и юрлицами).
  • Если ожидаете значительной суммы зачисления, лучше предупредить об этом банк, чтобы счет не заблокировали до выяснения источников происхождения средств.
  • При создании счета в банке каждый клиент уведомляет источник своего дохода и приблизительные суммы ежемесячных начислений.

Если финансовая ситуация клиента резко изменится в сторону роста доходов, лучше сообщить об этом банк. То есть внести изменения в анкету клиенту, заполняемую при открытии первой карты.

В случаях когда сумма зачислений резко увеличивается, банк заметит такое изменение и может запросить у клиента подтверждение законности происхождения средств. Аналогичная ситуация с дроблением часто используемых сумм для уклонения от налогов. В то же время, каждый банк для себя прорабатывает критерии для идентификации операций.

Есть стандартные, прописанные в инструкции Национального банка и законе о финансовом мониторинге. В то же время, каждый банк может устанавливать дополнительные фильтры для выявления нарушений во время транзакций.

В целом в Украине банки осуществляют финансовый мониторинг при переводе сумм свыше 400 тыс. грн от одного человека другому. Но под мониторинг безналичные платежи могут попасть на сумму от 30 000 грн и наличные переводы от 5000 грн.

Согласно указаниям регулятора, в Украине банки отслеживают в первую очередь следующие операции: если одна из сторон является политически влиятельным лицом (топ-чиновники); если перевод отправляет или принимает лицо, зарегистрированное в юрисдикции, не соблюдающее рекомендацию FATF; переводы средств за границу; наличные операции (именно поэтому при внесении денег через терминал самообслуживания банк запрашивает идентификацию); транзакции с виртуальными активами в размере от 30 000 грн (в эквиваленте).

В то же время в законодательстве указано, что каждый банк имеет право указать собственные фильтры мониторинга.

Как рассказали в госбанке, ПриватБанк установил лимиты операций по переводам на карту любого банка (P2P) по количеству в месяц.

Для переводов по Украине: не более 200 переводов для зачисления на карточки одного клиента ПриватБанка; не более 200 переводов на отправку с карт одного клиента ПриватБанка.

Для международных переводов: не более 50 переводов для зачисления на карточки одного клиента ПриватБанка; не более 20 переводов на отправку с карточек одного клиента ПриватБанка.

Отдельно установлены ограничения на суммы переводов, и здесь все зависит от нескольких нюансов. Если одна сторона не является клиентом банка (карта другого банка), то максимальная сумма перевода – 29 999 грн. Максимальная сумма, которую клиент может отправить с карты ПриватБанка в течение месяца – 1 000 000 грн. Максимальная сумма зачисления за месяц также 1 000 000 грн.

Если сумма больше 400 000 грн., финансовый мониторинг может провести запрос на источник происхождения средств, предупреждают в ПриватБанке. В госбанке оставляют за собой право фиксировать подозрительные операции, ведь обязаны выявлять преступные схемы, финансирование терроризма и т.д.

С карты monobank на карту monobank отсутствуют лимиты и ограничения. Однако установлены лимиты и ограничения при переводах на карту другого украинского банка: Лимиты операций: в день – 50 шт; за 4 дня – 100 шт; в месяц – 150 шт. Ограничение по суммам. Максимальная сумма: 1 транзакция – 60 000 грн. Если банк заметит подозрительные схемы, дробление сумм, нарушение действующего законодательства, то может пригласить подтверждение происхождения денег.

Переводы, на которые банки вообще не обращают внимания: Погашение коммунальных услуг. Уплата штрафов и пеней. Уплата алиментов, налогов и т.д. Также рассматривается вопрос волонтерства, особенно сбора средств для Сил обороны Украины. Банкиры советуют все же сообщать органам, осуществляющим финмониторинг, о ведении волонтерской деятельности. Это поможет избежать блокировки счетов при зачислении более 400 тыс. грн или в случаях, когда транзакции могут быть подозрительными.

Ранее портал "Стена" сообщал, что патрульным полицейским запретили составлять протоколы на нарушителей - названы случаи.

Также мы писали, что украинцев предупредили о "сезонном" наказании - от 1530 до 153 тыс. грн и даже лишение свободы.

Напоминаем, что в Верховной Раде придумали, как снять налоги с людей - касается всех, кто работает неофициально.